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中國(guó)普惠金融發(fā)展掀開(kāi)新篇章

發(fā)布時(shí)間：2018-03-14 分類：趨勢(shì)研究

普惠金融這一概念被提出的時(shí)間并不太長(zhǎng)，但是我國(guó)眾多的學(xué)者及專家均已認(rèn)識(shí)到對(duì)普惠金融進(jìn)行研究的必要性，并且對(duì)其發(fā)展情況也愈發(fā)重視。
通過(guò)對(duì)我國(guó)普惠金融發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行研究，找出對(duì)我國(guó)普惠金融發(fā)展產(chǎn)生影響的各種因素，進(jìn)而提出刺激我國(guó)普惠金融健康發(fā)展的針對(duì)性策略。本文對(duì)于普惠金融具體的發(fā)展情況進(jìn)行研究，有利于我國(guó)金融體制改革的逐層深入，提高我們國(guó)家的金融服務(wù)水準(zhǔn)，達(dá)到社會(huì)共同享受便捷金融服務(wù)，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，使中小企業(yè)融資成本高的問(wèn)題得到徹底解決，共創(chuàng)和諧社會(huì)主義新篇章。
1.普惠金融的內(nèi)涵
1.1普惠金融的概念
普惠金融也被稱作是包容性金融，它是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定時(shí)期的必然產(chǎn)物。所謂普惠金融就是能夠有效地為全社會(huì)提供全方位的金融服務(wù)的一種現(xiàn)代化的金融理念，并且普惠金融的形式以及內(nèi)容都相當(dāng)?shù)呢S富，它涉及面特別廣，與整個(gè)金融體系存在著重要聯(lián)系，全社會(huì)對(duì)于普惠金融的發(fā)展情況均應(yīng)予以關(guān)注。
1.2普惠金融的發(fā)展歷程
早在15世紀(jì)的意大利惠普金融這一理念開(kāi)始萌芽，在19世紀(jì)，歐洲不少國(guó)家就開(kāi)始經(jīng)由商店、醫(yī)院以及郵政等機(jī)構(gòu)代理金融服務(wù)，由此也就出現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)逐漸傾斜于金融弱勢(shì)群體的趨勢(shì)。在20世紀(jì)，小額信貸達(dá)到了最為輝煌的時(shí)期。到本世紀(jì)伴隨經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，由聯(lián)合國(guó)牽頭組織學(xué)者以及專家共同編制了《普惠金融體系藍(lán)皮書(shū)》，第一次提出了普惠金融的概念，并且自此普惠金融的發(fā)展逐漸受到社會(huì)各界的關(guān)注，并且掀開(kāi)了普惠金融發(fā)展的新篇章。
2.我國(guó)普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀
2.1金融的發(fā)展現(xiàn)狀
自從我國(guó)實(shí)施改革開(kāi)放之后，無(wú)論是農(nóng)村居民的人均純收入、城鎮(zhèn)居民的人均可支配收入還是城鄉(xiāng)人民幣儲(chǔ)蓄存款額均呈現(xiàn)穩(wěn)步遞增的趨勢(shì)。
2.2金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)增長(zhǎng)
在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員隊(duì)伍在不斷壯大，金融網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量呈持續(xù)增長(zhǎng)之勢(shì)。截至2015年年底，我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為22.4萬(wàn)個(gè)，另外所設(shè)置的自助設(shè)備數(shù)量為62.7萬(wàn)臺(tái)，其中縣級(jí)的銀行物理網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)近11萬(wàn)個(gè)，村鎮(zhèn)級(jí)的銀行數(shù)量有1071家，農(nóng)村資金互助社數(shù)量為49家，另外全國(guó)有24個(gè)省已經(jīng)完成了鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)的全面覆蓋。
2.3金融服務(wù)水平發(fā)展良好
截至2015年年底，我國(guó)所發(fā)放的銀行卡數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了54.42億張，人均具有的銀行卡數(shù)量為4張，另外發(fā)生電子支付總計(jì)達(dá)257.83億筆，設(shè)計(jì)總金額為1075.16萬(wàn)億元，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)總數(shù)為16.74億筆，所涉及總金額為9.64億元。我們國(guó)家的金融發(fā)展趨勢(shì)良好。
3.我國(guó)普惠金融發(fā)展中存在的問(wèn)題及原因分析
3.1我國(guó)居民對(duì)普惠金融的需求存在差異
不同時(shí)期以及不同地區(qū)的居民對(duì)于金融的需求也存在著較大的差異，其中收入水平的高低對(duì)于金融需求有著較大的影響。這樣就致使我國(guó)民眾在資金來(lái)源、金融服務(wù)需求以及金融借貸等多方面存在著不同程度的差異。
3.2我國(guó)居民普惠金融需求滿足程度不高
在當(dāng)前我國(guó)居民中有貸款需求的部分居民不能滿足銀行所設(shè)定的對(duì)外貸款最低抵押物條件，居民成功申請(qǐng)貸款的幾率偏低；另外有些居民對(duì)于當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量不甚滿意，某些偏遠(yuǎn)地區(qū)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率偏低，雖然居民對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)具有較高的滿意度，可是金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)效率方面還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行改善。
3.3金融硬件設(shè)施不足，金融服務(wù)水平較低
我國(guó)不同地區(qū)間在單位面積存在的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量以及金融從業(yè)人員數(shù)量方面也有著特別大的差距，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)存在分布不均的問(wèn)題，在一些經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)好一些的地區(qū)則金融機(jī)構(gòu)分布相對(duì)密集，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后的地區(qū)則金融機(jī)構(gòu)比較少。
4.促進(jìn)我國(guó)普惠金融發(fā)展的措施及建議
 4.1政府應(yīng)加強(qiáng)普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)
政府應(yīng)當(dāng)提高金融基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)力度，提升金融機(jī)構(gòu)的整體服務(wù)水平，增加自助設(shè)備的覆蓋率，使支付結(jié)算水平不斷提高。另外，應(yīng)當(dāng)在社會(huì)范圍內(nèi)營(yíng)造優(yōu)良的金融生態(tài)環(huán)境，構(gòu)建普惠金融體系征信共享機(jī)制，使該體系中的資金運(yùn)作效率不斷提升，盡快創(chuàng)建并健全普惠金融社會(huì)輔助體系，創(chuàng)建我國(guó)專屬的普惠金融項(xiàng)目網(wǎng)絡(luò)體系，及時(shí)地提供金融產(chǎn)品信息的跟蹤、監(jiān)控以及發(fā)布方面的服務(wù)。
4.2金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新
在當(dāng)下應(yīng)當(dāng)結(jié)合普惠金融需求所具有的多樣性的特征，不斷推出新型金融產(chǎn)品，以便更好地迎合資金需求的多樣化，對(duì)貸款管理辦法進(jìn)行逐步的調(diào)整及修訂，對(duì)再貸款管理進(jìn)行逐步改進(jìn)完善。
4.3發(fā)展普惠金融保險(xiǎn)

保險(xiǎn)能夠使普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效降低。采取強(qiáng)化銀行和保險(xiǎn)業(yè)等機(jī)構(gòu)間的共同合作，增強(qiáng)普惠金融在風(fēng)險(xiǎn)保障以及資金支持方面的措施，使得保險(xiǎn)合作的深度以及層次得到逐步增加。構(gòu)建具有多元化特征的普惠金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，對(duì)現(xiàn)有的再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系進(jìn)行進(jìn)一步的完善，創(chuàng)建巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散的有效機(jī)制，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)降低貸款風(fēng)險(xiǎn)的目的。

金融為當(dāng)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心所在，它對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用。然而通過(guò)多次的金融危機(jī)也讓我們看到了如今國(guó)際金融體系當(dāng)中所存在的缺陷，諸多問(wèn)題的產(chǎn)生致使改革金融體系的呼聲持久存在，在如今陷入不平等狀態(tài)。在這種背景下一定要大力發(fā)展普惠金融體系，使所有的人能夠共同享受到金融發(fā)展所帶來(lái)的可喜成果。因此本文首先對(duì)普惠金融概念簡(jiǎn)單分析，并對(duì)普惠金融的發(fā)展歷程進(jìn)行了簡(jiǎn)單的敘述。然后分析了當(dāng)前我國(guó)普惠金融發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問(wèn)題，最后提出了促進(jìn)我國(guó)普惠金融發(fā)展的措施及建議。

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